PTZ à Brive : ce que change le passage en zone B1

À Brive, Malemort, Ussac et Saint-Pantaléon-de-Larche, le prêt à taux zéro (PTZ) finance l’achat d’un logement neuf, appartement ou maison, avec les plafonds de la zone B1. Il ne finance plus l’achat d’un logement ancien à rénover, réservé aux communes en zone B2 ou C. Ces règles valent pour les offres de prêt émises jusqu’au 31 décembre 2027.

Ce qui a changé pour Brive en juillet 2024

Le zonage A, B1, B2, C classe les communes selon la tension de leur marché du logement. Un arrêté du 5 juillet 2024 a fait passer Brive-la-Gaillarde, Malemort, Ussac et Saint-Pantaléon-de-Larche de la zone B2 à la zone B1, pour les offres de prêt émises à partir du 26 juillet 2024. Ce sont les quatre seules communes de Corrèze en B1.

À l’époque, ce reclassement ouvrait le PTZ aux appartements neufs, jusque-là exclus en B2. Cet avantage n’est plus propre à Brive : depuis le 1er avril 2025, le PTZ finance le neuf dans toutes les zones. Ce qui distingue aujourd’hui une commune B1, ce sont des plafonds et des seuils de revenus plus hauts, et l’exclusion de l’ancien avec travaux.

Bon à savoir : la zone B1 n’a rien à voir avec les « zones tendues » des règles de location. Elle ne change ni le préavis du locataire, ni l’encadrement des loyers, qui ne s’applique pas à Brive.

Ce que le PTZ finance à Brive, et ce qu’il ne finance plus

Le PTZ reste aussi possible à Brive pour une location-accession (PSLA), un bail réel solidaire (BRS) ou une rénovation si lourde qu’elle rend le logement neuf au sens de la TVA.

Les communes autour de Brive, zone par zone

La zone à retenir est celle de la commune du logement, à la date d’émission de l’offre de prêt. Dans le secteur de l’agence, une même rue de part et d’autre d’une limite communale peut changer les règles : Saint-Pantaléon-de-Larche est en B1, sa voisine Larche en B2.

Les conditions pour en bénéficier

• Être primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant l’offre de prêt. Des exceptions existent, notamment pour les personnes titulaires d’une carte d’invalidité ou d’une pension d’invalidité.
• Habiter le logement : il doit devenir la résidence principale, occupée au moins huit mois par an, au plus tard un an après l’achat ou la fin des travaux.
• Respecter un plafond de ressources : on additionne le revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année de toutes les personnes qui occuperont le logement.
• Emprunter par ailleurs : le PTZ complète un prêt principal, et la banque reste libre de l’accorder.

Combien pouvez-vous emprunter ?

Le montant du PTZ est une part, appelée quotité, du coût de l’opération retenu dans la limite d’un plafond. Cette part dépend de votre tranche de revenus et du type de logement, pas de la zone. La zone joue sur les seuils des tranches et sur le plafond du coût de l’opération.

1. Calculez votre revenu par part : revenu retenu divisé par 1 pour une personne, 1,5 pour deux, 1,8 pour trois, 2,1 pour quatre, 2,4 pour cinq.
2. Trouvez votre tranche. En zone B1 : tranche 1 jusqu’à 21 500 €, tranche 2 jusqu’à 26 000 €, tranche 3 jusqu’à 30 000 €, tranche 4 jusqu’à 34 500 €.
3. Appliquez la quotité au coût de l’opération, plafonné en B1 à 135 000 € pour une personne, 202 500 € pour deux, 243 000 € pour trois, 283 500 € pour quatre et 324 000 € à partir de cinq.

Exemple : un couple avec deux enfants à Brive

Un couple avec deux enfants déclare 45 000 € de revenu fiscal de référence et achète un appartement neuf à Brive pour 220 000 €.

1. Plafond : 45 000 € est sous le plafond de 72 450 € pour quatre personnes en B1. Le foyer est éligible.
2. Tranche : 45 000 ÷ 2,1 = 21 429 € par part, sous le seuil de 21 500 € : tranche 1.
3. Montant : 220 000 € est sous le plafond de 283 500 €, et la quotité est de 50 %. Le PTZ atteint 110 000 €.
4. Remboursement : rien pendant 10 ans, puis 611,11 € par mois pendant 15 ans.

Deux pièges : au-delà de 45 150 € de revenu, le même couple passerait en tranche 2 et n’obtiendrait plus que 88 000 €. Et en tranche 1, le PTZ ne peut pas dépasser de plus de 25 % le prêt principal : un apport trop important peut le réduire.

Acheter un logement ancien à rénover près de Brive

Le PTZ dans l’ancien reste ouvert à Larche et dans les communes en zone C du secteur, comme Varetz, Cosnac, Objat, Allassac ou Donzenac. Trois conditions s’ajoutent :

• des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération, achat compris ;
• des travaux commencés après l’obtention du PTZ et terminés dans les trois ans ;
• un logement qui atteint la classe D du DPE après travaux.

Depuis le 21 mars 2025, ce PTZ se cumule avec les aides de l’Anah. Avant de chiffrer un projet, l’estimation du coût total compte autant que le prix d’achat : notre article sur les frais de notaire en Corrèze détaille la part des frais d’acquisition.

Les salariés d’une entreprise privée non agricole d’au moins 10 salariés peuvent aussi demander le prêt accession d’Action Logement : jusqu’à 30 000 € à 1 %, pour du neuf, une construction ou un logement HLM ancien.

Ce qui pourrait changer en 2027

Le projet de loi de finances pour 2027, en discussion à l’Assemblée nationale, prévoit d’ouvrir le PTZ aux foyers qui attendent un enfant ou élèvent un enfant de moins de trois ans, même s’ils ont déjà été propriétaires. Au 26 octobre 2026, l’article n’est pas voté, et rien n’est applicable. Il ne touche ni aux zones, ni à l’ancien.

Aucun texte ne prolonge pour l’instant le PTZ au-delà du 31 décembre 2027. Cet article sera mis à jour après le vote de la loi de finances.

Questions fréquentes

Sources : Service-Public, PTZ pour un logement neuf, Service-Public, PTZ pour un logement ancien, arrêté du 5 juillet 2024, liste officielle des communes par zone, ANIL, offres de PTZ émises depuis avril 2025, Action Logement, prêt accession, projet de loi de finances pour 2027.